中产夹心层家庭稳健理财攻略
【案例】
友周先生夫妇两人是独生子女，女儿4岁。有房两套，一套自住,另一套月租金2000元，市值共计150万元。家庭年收入20万元，支出10万元。基金投入1.5万元，市值1.4万元。投资白银12万元，市值7.5万元。有现金1万元。计划再生一个孩子。
【规划建议】
现金规划：现有资产中仅有1万元现金，建议增加3万4万元紧急备用金储备，用于配置货币基金或者短期银行存款，提高流动性。随着第二个孩子出生、子女教育费用及家庭养老费用支出增加等状况，及时调整紧急备用金的储备金额。
保险规划：夫妻双方均为独生子女，背负的压力会逐渐增大，需要在社保外通过商业保险产品获得较高的保障。夫妻年收入20万元，配置商业保险的额度应达到100万200万元。建议增加配置重疾险、意外险、住院津贴等，并且着重提高家庭成员中家庭支柱的商业保险保额。
投资规划：现流动资产市值9.9万元中，基金、贵金属等高风险类资产占比高达90%，导致整体家庭资产组合的风险偏大，应增加稳健类资产的投资。可以增加配置35年期的国债，以定投的方式投资股票、混合基金等相对比较稳健的投资方式。